- Gérer son budget

Comment rembourser son prêt ?

Généralement, lorsque l’on prend la décision de souscrire à un prêt étudiant c’est pour des raisons purement budgétaires. Cependant, après avoir pu profiter de ce crédit conso pour financer ses études, il est temps de rembourser cet emprunt. Comment faire ?

Qu'est ce que c'est un prêt étudiant ?

Le prêt étudiant est un type de crédit à la consommation🛒 proposé par certaines banques pour accompagner les étudiants dans leurs études et dans le début de la vie active 👏. Toutefois, contracter des crédits auprès de prêteurs comme les banques, c’est sérieux et ça demande un moment de réflexion.🤔 

Il faut réaliser que ce prêt va, un jour ou l’autre, demander à être remboursé💸 donc voici plusieurs tips/conseils: 

Tips 1: comparer les offres de prêt de chaque établissement bancaire pour comparer les taux d’intérêts 📊 (taux variable ou taux fixe ou prêt à taux zéro)

Tips 2: poser pleins de questions

Y-a t'il une pénalité de remboursement ?  Quelles sont les clauses du contrat 📝 pour une franchise de remboursement totale ou partielle ?  Possibilité d’un remboursement anticipé ?  Quelle assurance emprunteur ?  Quel départ du déblocage des fonds ? Y-a t’il des frais de dossier? 😢

Tips 3: ❗ demander le taeg (taux annuel effectif global) à ton conseiller banquier car ça donne l’idée générale du capital emprunté !  


 

 

Qui peut contracter un prêt ?

La demande de prêt peut être faite par des étudiants dans le cadre de leurs études pour financer les frais de scolarité, en plus de l'aide des bourses étudiantes. Pour souscrire à ce prêt personnel étudiant il faut remplir des conditions: 

-avoir entre 18 et 28 ans ou 30 ans (selon la banque) 

-disposer d’un garant personnel👨 (obligatoire)  

-fournir une preuve de scolarité en France (certificat de scolarité)

- 🕵ne pas avoir de pots cassés auprès de la banque de France 

 

 

 

Quelles sont les solutions pour rembourser le prêt?

Opter pour une franchise partielle

Le contrat de prêt est calculé 🔢 en fonction de ta capacité d’emprunt (30% de tes revenus👛) mais tu peux aussi décider de rembourser les intérêts et les assurances dès le déblocage du prêt pour 👉éviter de payer les intérêts des intérêts accumulés chaque année. C’est que l’on appelle: le cas de remboursement partiel (ou franchise partielle). 

Le coût total du prêt sera (normalement) moindre📉, plutôt que d’opter pour une franchise totale. Encore une fois, tout dépendra de ta capacité de remboursement.🤷 

 

Faire un tableau d'amortissement

En fonction de l’offre de crédit🔖, tu vas devoir payer plus/moins d’intérêts💹 et d’assurance de prêt, Ainsi, pour avoir une vue d’ensemble du montant de prêt à payer par an, du capital restant dû d’une année à l’autre, le montant des intérêts, je te conseille d'utiliser un tableau d’amortissement📊

Avec ce tableau d’amortissement, tu vas pouvoir comprendre 😯comment fonctionne le calcul d’un prêt, et ensuite, gérer ton budget 📋 et rembourser par mensualité ton prêt💰, d’une main de maître ! 

 

Proposer un rachat de crédit 

Une solution particulière et efficace pour ne pas payer les intérêts d’années en années, c’est de demander à un membre de ta famille de racheter le crédit. L’idée est simple, en te versant le montant total du prêt tu vas effectuer un remboursement anticipé, et ainsi ne plus avoir d’endettement auprès de la banque.🆓

Comment faire ? Pour contracter un prêt auprès d’un membre de ta famille👈, il faut se mettre d’accord avec ton nouveau créancier du montant du crédit à rembourser🤝, de la durée de remboursement, des échéances et du montant maximum des mensualités sur une preuve écrite de contrat de crédit📜. 

La majorité de ces écritsse font devant un officier public (notaire) pour attester de la véracité du document.✅ 

PS: à ne pas confondre avec le transfert de prêt !☝ 

 

Changer de résidence principale 

Pour les étudiants dont leur résidence principale est un bien locatif, déménager et retourner chez les parents🏡 peut être brutal et contraignant, mais avec la situation sanitaire et économique actuelle, ça peut être, juste l’histoire d’une parenthèse🙌 dans ta vie étudiante. D’autant plus que c’est avantageux pour ton porte-feuille car tu vas rembourser le crédit étudiant par anticipation, sans frais supplémentaires. 💸💸

 

Gérer son budget

Pour rembourser une partie voire tous les frais du crédit, il faut ABSOLUMENT gérer votre budget chaque mois pour analyser votre situation financière🙇 et pouvoir (dans le meilleur des cas) faire une épargne👝 pendant votre cursus universitaire. 

📌Première possibilité: faire des concessions

L’idée est de réussir à mettre de côté un apport personnel chaque mois, ou dès que tu peux👍, pour effectuer un remboursement par anticipation ou pour épargner. Et oui, ça veut dire faire des concessions dans tes achats de la vie courante (vêtements👔, jeux vidéos, etc.)

ps: Ne te restreins pas au niveau de ton alimentation !!🙅   

📌Deuxième possibilité: avoir un job 

tu peux aussi avoir une activité professionnelle pendant ta vie étudiante pour mettre sur un compte épargne avec intérêts afin de faire fructifier🤑 cette somme d’argent et donc augmenter ta capacité de remboursement



 

En conclusion, financer ses études supérieures dans les grandes écoles de commerce, dans les écoles d’arts, avec des prêts étudiants est une solution intéressante si vous savez que vous êtes capable de la rembourser.

 

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